利用POS機養卡686萬,法院判了-【銀聯pos機免費辦理網】

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    1. 利用POS機養卡686萬,法院判了
      作者:銀聯Pos機   時間:2021/8/2 13:33:24 瀏覽次數:

      信用卡的普及導致信用卡養卡的情況愈發普遍,在各大銀行累計發行的數億張信用卡中,存在養卡行為的信用卡無疑不在少數。

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      近日,「支付百科」注意到,奎屯市人民法院審理了一起利用POS機為他人代還養卡的案件,職業養卡人何某通過替人養卡賺取手續費,最終被判處有期徒刑兩年,并處罰金人民幣四萬元


      根據法院對案情的公布,職業養卡人何某在2019年申領POS機后,便開始了替他人養卡之路。在2019年12至2020年5月,僅僅半年的時間里,何某就靠宣傳發展了不少客戶。


      何某先后通過POS機為曹某、馬某等20人的56張信用卡提供代還養卡服務,產生大量信用卡虛假交易,非法經營金額高達686萬元,何某從中賺取一定的手續費。


      在諸多信用卡養卡代還案件中,686萬元的金額并不算多,但法院對案件的判決結果,卻再次為職業養卡人敲響了警鐘,也給了職業養卡行業一記重拳。


      不同于個人的信用卡養卡行為,職業養卡人由于涉及到的人群更廣,帶來的風險更大,加上依靠信用卡養卡盈利,因此性質上往往要比個人以卡養卡嚴重,法院對職業養卡人也從來都不手軟。


      今年1月份曝光的一起POS機養卡大案中,犯罪嫌疑人同樣是從網絡渠道申請了POS機,總共通過4臺POS機完成2300萬元的人民幣刷卡交易,主動投案自首后也沒能逃過被判重刑的命運。


      可以看到,職業養卡人一邊做著替他人養卡的生意,一邊也為賺取的手續費付出了沉重的代價。不僅如此,職業養卡人現在賺錢已不再容易。


      一方面,銀行對信用卡的風控一直在不斷加強,收縮信用卡授信額度,許多持卡人被降額甚至封卡,導致無法再利用信用卡養卡;另一方面第三方支付機構的POS投放量持續增加,其中一部分是針對C端用戶的微型POS,個人以卡養卡現象普遍。


      從去年開始,隨著信用卡逾期金額的攀升,各大銀行紛紛對信用卡業務做出調整,農行、中行、建行、郵儲、平安、中信、廣發等多家銀行均發布官方公告,明確信用卡用卡規范和界限。


      銀行對信用卡出手,禁止信用卡用于房地產、證券投資、理財等非消費領域,并且表示信用卡不得進行虛假交易,觸碰銀行紅線則有很大幾率遭到降額風控,職業養卡人的業務也因此受到影響。


      在銀行公告的震懾下,部分持卡人放棄了以卡養卡的選擇,轉而投向銀行推出的信用卡分期。銀行用加強信用卡風控的方式切斷了部分持卡人以卡養卡的途徑,再以推出的優惠打折活動吸引用戶辦理信用卡分期業務。


      前不久,銀行紛紛對信用卡分期業務年利率進行公示,有的銀行直接給出了五折的折扣力度,近似折算年利率低至7.65%。即便綜合資金使用成本仍然高于POS機以卡養卡,但出于用卡安全的考量,持卡人開始分期保平安。


      此外,隨著POS市場競爭的激烈,POS機辦理門檻降低,大多數手刷POS產品采取的都是免費送的策略。越來越多的持卡人手中都擁有了POS機,市場對職業養卡人的需求降低。


      持卡人利用自己辦理的POS機以卡養卡,能省去中間商賺取的差價,除了POS刷卡手續費外無需支付額外的費用,也是目前償還信用卡賬單成本較低的一種方式。手刷POS機的擴容,進一步擠壓了職業養卡人的生存空間。


      針對信用卡職業養卡者,公安機關還在加大打擊力度,對線下長期存在的職業養卡亂象進行整治,多個職業養卡團伙被端,從事職業養卡業務的人群規模在急速縮減。


      多重因素的作用下,職業養卡人遭遇了一股寒流,曾經靠監管空白可以賺到第一桶金,如今卻陷入沒有業務的困境,逐漸被信用卡代還軟件和個人POS機養卡所取代。



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